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科技金融顛覆傳統銀行經營模式
2014-8-27
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        隨著互聯網金融和科技的興起,科技金融日漸成為大家關注的熱點,科技創新和產業化需要金融的支持,同時也為金融體系健康發展拓展了空間。

  實踐證明,科技創新和金融創新緊密結合是社會變革生產方式和生活方式的重要引擎。作為未來頗具前景的領域,科技金融不是一個噱頭,而是科技和金融的優勢互補和資源整合。

  科技金融的主導模式

  所謂的“科技金融”就是科技為金融業提供技術服務,金融機構給有需求的科技企業提供資本。目前“科技金融”主要有科技主導和金融主導兩種模式。

  一般來說,以科技為主導的“科技金融”,通過為金融行業提供尖端應用技術和綠色高效的設備,從而達到提質增效的目的,如被多家銀行爭先應用的云儲存技術,可讓銀行的每筆交易通過虛擬專用網絡直接備份到云端服務器,將購買與升級服務器的昂貴支出下調為更加經濟合算的遠程租賃。另外,以科技主導的“科技金融”還可研發出更為便利的穿戴式金融新品。比如可在谷歌眼鏡、蘋果的手表中植入金融元素等,這種顛覆傳統的金融產品將在移動物聯網時代迅速普及。

  而以金融為導向的“金融科技”則是利用金融資本,幫助傳統產業蛻變成為具有高科技背景的現代化企業。以制造業為例,其生產系統如需升級換代,就必須有龐大的改造費用支撐。銀行可配合企業用好國家現有政策,用較為靈活的融資方式協助企業完成升級改造。

  現代科技助推金融變革

  據互聯網金融信息專刊報道,隨著現代科技的飛速發展,傳統銀行業將在“科技金融”引領下,向多渠道自助化、網絡虛擬化方向變革,傳統銀行業的變革將經歷五個階段:

  第一階段為即將成為過去的互聯網金融時代;第二階段為即將興盛的移動物聯網金融時代;第三階段為正處在萌芽狀態的大數據金融時代;第四階段為未來將創造更大商機的萬物聯網金融時代。值得注意的是,大數據金融與萬物聯網金融幾乎是處在同一個時代,所以這兩個時代統稱為“大數據萬物聯網金融時代”;第五階段則是通過精確的3D世界影像傳回,產生高科技臨場感的虛擬金融時代。

  當前銀行業的變革正處于移動物聯網興盛、大數據逐步推進的時代,這個時代的“科技金融”創新必將打破“物與物的壁壘”,而趨于關聯開放。以銀行理財產品的營銷為例,目前各銀行銷售的都是自行研發的標準化產品,其中有些已不適應用戶的需求。銀行可基于大數據理論,根據客戶的日常理財行為分析,如貸款期限、投資偏好等研發相應產品,以滿足客戶最真實的需求,從而在銀行與客戶間實現金融產品的“共同生產”。

  移動物聯網金融發展共分為三個階段。第一階段是網上銀行移動化,稱為移動物聯網金融1.0時代。而隨著智能手機和NFC等技術的出現,銀行可為客戶提供近場和遠程一體化的金融服務,即移動物聯網金融2.0時代。

  目前,移動物聯網金融在國內已進入第三個階段,即移動物聯網金融3.0時代。移動物聯網金融3.0時代,主要依托的技術載體是可穿戴型移動設備。移動金融3.0在硬件接口上將呈現多載體趨勢,不再局限于手機和平板電腦,還將包括汽車、穿戴設備等終端。隨著物聯網技術的發展,移動金融未來的終端載體有望擴展到一切聯網的物體。

  在移動物聯網金融3.0時代,當用戶看到某心儀商品,借助可穿戴型移動設備,除能夠立刻識別商品的基本屬性、購買渠道、價格外,還能實時了解使用哪家銀行信用卡可享受更多優惠、是否能夠申請消費貸款等金融信息。如果客戶有需求,借助移動金融設備,只需按幾個鍵就能購買并完成所有服務流程。

  社交化電商化的移動金融

  由此看來,在移動物聯網金融3.0時代,社交化、電商化的業務模式將是移動金融發展的一個趨勢。相對于互聯網公司,銀行的投資渠道、資產配置能力以及在支付領域擁有的多種工具,決定了銀行在移動物聯網金融中將起主導作用。

  銀行需抓住移動物聯網與電子商務相互融合的發展契機,通過自身多渠道的專業支付模式迅速切入。同時借助移動互聯網的社交平臺,采用銀企合作、交叉營銷模式,以第三方支付的方式參與移動物聯網金融的競爭,并不斷挖掘新客戶資源,以點帶面逐漸實現移動金融的SoLoMo(社交化、本地化、移動化),使銀行綜合性跨業服務圖譜拓展得更寬,成為跨界、融合的新興藍海市場。

  此外,通過交叉營銷的方式,商業銀行可在手機移動終端上與特約商戶、企業開展廣泛深入的合作,充分發揮合作營銷優勢,深度鎖定上下游企業、終端客戶,體現聯盟價值?;箍苫槿氡鏡刂氐閌找嫘幸島涂突?,針對百貨、餐飲、商旅、物流、電力、通訊、高新技術等傳統優勢行業及新興領域,構建跨界戰略聯盟,在互惠互利、共同發展的前提下,開發各類區域性移動互聯網服務,加載增值服務內涵,鎖定客戶資金流,共同維護客戶。

  綜上所述,科技的提升將給銀行業更多的想象和發展空間,而銀行也可憑借科技的提升創造出更多的交易模式與衍生產品。

 

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